「我的父母在我還沒出社會前就幫我買了很多保險，他們跟我說不用擔心，該買的都買足了。但我前陣子因為公司健康檢查發現一些異狀，後來被醫生告知罹患癌症，必須立刻接受手術並進行後續治療。這時候，才發現我的保單沒有支付新式手術費用。」

隨著醫學進步，治療方式日新月異，你的周遭是否有親友在發生疾病或意外時，才發現自己買的保險沒有理賠呢？保險種類很多，依據自己當下的狀態適時檢視、調整保障內容以及涵蓋範圍。如果不幸發生疾病或意外，可以減輕家人負擔，真正做到守護自己與家人。

「我的父母在我還沒出社會前就幫我買了很多保險，他們跟我說不用擔心，該買的都買足了。但我前陣子因為公司健康檢查發現一些異狀，後來被醫生告知罹患癌症，必須立刻接受手術並進行後續治療。這時候，把我的醫療險保單拿出來看，才發現只有小額的住院日額保障。」

市面上的健康險種類很多，涵蓋的保障範圍也不盡相同，加上醫療科技日新月異，陸續推出許多新式治療方法。以癌症治療為例，近五年來有許多標靶抗癌藥物相繼問世。如果可以依據自己和家人的需求，適時檢視手邊的醫療險保障內容，可以協助強化醫療保障範圍，因應不同的狀況，當需要用到時，才可以真正派上用場減輕經濟負擔。

「保險種類和商品這麼多，裡面那麼多專業名詞，我哪看得懂？更不用說去挑選適合我和家人的保險商品了。」

保險商品琳瑯滿目，尤其是那些描述文字又是有看沒有懂，要如何挑選確實有點傷腦筋。

可以先從基本保障開始著手，先想想自己及家人的需求是甚麼，比較需要的是壽險保障、醫療保障還是意外保障，再從中挑選。如果因為不懂就不選擇，將無法透過保險分散風險。

「台灣的健保制度是最受其他國家讚賞的，有了健保，看醫生、做治療，根本不需要花太多錢。上次有人在電視節目分享，在台灣若選擇自然產，從懷孕到生產大約只須準備一萬元；在美國，沒有保險的情況下自然產，平均要花上$30,000美金。所以，我有健保就夠了。」

健保制度真的很棒，讓我們可以無負擔地看醫生、接受治療。

但如果因為花時間等健保病房，耽誤了治療時機；或是因為健保病房人多吵雜無法安心休養，反而影響治療品質。抑或是因應新式療法需要自費支出，反而會因為沒有保險保障，無法主動、彈性地選擇適合的治療方式。健保是我們的基礎保障，商業保險則是可以協助我們強化、完善醫療防護網。

「我一個月的收入，扣掉家庭基本開銷以及小孩學費後，剩下的不多，買保險太浪費了。」

突如其來的疾病或意外風險，輕者影響家庭收入，重者在減少收入之餘還要支出一大筆醫療和照護費用。

你是家庭的守護者，肩負照顧家庭的重責大任，更應該未雨綢繆，為自己添購保障，避免意料之外的風險影響家庭生活或增加家人負擔。雖然支付完家庭生活費用、小孩學費後，可用資金剩餘不多，可以先從保費較低的保險著手，建立基本的保險保障。這不是浪費，而是先考量到未來，在風險來臨時，可以減輕自己和家人的經濟負擔。

「我還年輕，不抽菸不喝酒，身體又沒有什麼病痛，連續兩天熬夜後仍是活力十足，怎麼可能會住院治療，根本不需要保險」。

疾病或意外的降臨是不分年齡的，處於經濟打拼階段的年輕人，面對突如其來的風險，可能在籌措醫療費用、擔憂收入中斷等經濟壓力下而無法安心養病！而且，年輕買保險比較便宜，趁年輕時布局保險保障，在未來有需要時，才不至於措手不及。

「保險太貴了，我買不起，以後有錢時再來考慮吧！」

市面上的保險商品因應保障年期、保障範圍不同，保費也不同。保險的目的在於分散風險，在疾病或意外來臨，不要造成自己或家人的經濟負擔。

可以依據目前的經濟狀況，選擇符合自己需求的保險商品。因此，如果手邊可用資金不多，不一定要一次購足所有保障。可以先依據目前的需求，自行選擇搭配，讓自己和家人先有基本的保障。等未來經濟充裕些，再考慮添加或強化保障。

「我知道保險的重要，但我一個月的收入，扣掉基本開銷後，剩下的不多，根本不夠規劃自己的保險。現在小孩的保費比較便宜，先買小孩的保險就好。」

爸爸媽媽常覺得自己的保費好貴、暫時還不需要；但小孩的保費比較便宜，先買小孩的就好。

但爸爸媽媽是小孩的倚靠，也是家庭經濟的主要來源，如果因為疾病或意外倒下，無法工作且沒有積蓄的狀況下，不僅家人的生活受影響，原本幫小孩規劃的保險，也有可能面臨繳不出保費的困境。於預算有限下，爸爸媽媽可以先從保費較低的基本保險商品開始，建立保險基礎，未來再隨著經濟狀況，慢慢提高自己或家人的保障。

「保險公司推出的大多是組合式商品，不適合我的需求。」

因應方便銷售和解說，保險公司確實會推出組合式商品，讓客戶的保障一次到位。

但對於已經有部分保險商品或是預算不足的消費者而言，很難挑選到適合自己或家人需求的商品。此時，如果可以讓消費者依據自己和家人的需求、經濟狀況或是手邊可用資金，自由選擇搭配保險商品，才是真正了解消費者需求的保險公司。