白手起家千萬富翁：提前退休「最難的部分」

艾德卡克告訴《CNBC》，「我以前覺得沒有ESPN我會活不下去，後來我們取消了付費有線電視，猜猜怎麼著？我還活著，還在呼吸，雖然沒有看ESPN了。」

艾德卡克2016年存款達到90萬美元（約新台幣2853萬元），成功退休。目前他的淨資產約100萬美元左右，他也透過電子報《Millionaire Habits》向立志提前退休的讀者提供各種理財建議。

艾德卡克表示，追尋財務獨立時，砍掉那些能讓你快樂的花費，過程相當痛苦，但非常值得。

艾德卡克說，「最困難的部分是要克服最初的障礙，『沒有這個我活不下去』的念頭。」

「你必須想著，『我要達成這個目標，所以我不能再花錢在那個東西上。』」

「一旦你下定決心，一切都變得簡單許多。」

艾德卡克建議，想要財富自由，首先一定要好好記帳。

你必須記錄你把錢都花到哪去，才知道要削減哪些預算，這是財富自由的過程中困難的一部分。

「不知道錢花去哪，你就無從開始，不可能改善你的花費習慣。」

「你要徹底檢視你的存簿、信用卡帳單、把過去兩到三個月的花費分門別類，這個過程可能讓你苦不堪言。」

艾德卡克解釋，不只是花好幾個小時做Excel的過程很痛苦，也有很多人其實心知肚明自己錢花得太兇，但不想承認，不想知道自己到底花了多少錢。

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親眼看到你自己的預算有多少，你才能夠比較容易砍掉花費，而且你會很驚訝看到錢都去了哪些地方，像是「老天鵝啊，我每個月居然花500美元（約新台幣1萬5860元）吃Subway」。

艾德卡克建議，比起糾結在每個細項少一點錢，不如先確立整體的理財目標，再往回推算。

打個比方，若你想要10年內就達到提前退休的目標，那麼你需要一個特定的數目做為終點。很多人的「FIRE數字」是把打算賴以為生的年收入乘以25。那麼你就可以粗估要把多少比例的年薪拿去投資，才能在10年後達到這個目標。

艾德卡克說，「一旦有了這些數字，你就可以往回推每個月能花多少錢，有了這個數字之後，就可以再分門別類，規劃食物、手機、衣服、房租、娛樂的預算。」

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艾德卡克自己在生涯早期，只把10%收入拿去投資，但通膨後他發現不夠，於是把投資佔收入比提高到25%以上。他建議至少要把20%收入拿去投資，如果做不到的話也沒關係，一開始少一點，以後加薪再慢慢提高投資比例就好。

要削減開支，代表你必須戒掉某些社交生活中習以為常的部分，像是跟朋友出去喝酒的次數。當你覺得自己太苦的時候，好好思考這些錢如何影響你個人的理財目標。

艾德卡克指出，「你要瞭解哪些東西是必要的。」

「我會想著，每花一筆錢都會害我更晚實現目標。如果你想要10年內退休，這次度假可能得害你再多工作半年，值得嗎？」

也許你定期會跟朋友做美甲護理，這讓你快樂、自信，十年下來美甲的花費可能得讓你多工作三個月，但你也許覺得完全划算。

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艾德卡克說，如果這筆花費對你非常重要，就去花吧，不重要的話，就別花。

他也提醒，追尋財富自由的過程如果讓你每天苦哈哈，覺得人生無望、活著很沒意思，那就不值得了，你必須找到平衡。

艾德卡克解釋，很多人以為FIRE族過著百無聊賴的生活，什麼也不能做，因為不敢花錢，事實並非如此，你絕對可以找樂子。

（資料來源：CNBC、acorns.com）