申請信貸最重要的是要申請到低利率貸款,但除了利率,信貸手續費和開辦費也會影響總費用年百分率。
AlphaLoan比較各家銀行信貸方案的手續費,精選出最佳的0手續費、低利率貸款,讓你快速找到最適合自己的信貸方案。
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AlphaLoan限定 符合條件享「Panasonic吹風機、2,000元新光三越享樂券 」好禮二選一
活動時間:於2024/4/15~2024/7/15
活動辦法:透過AlphaLoan官網或指定活動頁面連結至聯邦銀行卡友申貸平台申辦聯邦銀行卡友信用貸款產品,申貸成功並於2024/8/15前完成撥貸且撥款金額達新台幣10萬元以上,可享AlphaLoan會員限定好禮2選1(每人限回饋一次):
聯邦商業銀行預計於2024/8/31前檢核條件,並於2024/9/30前以手機簡訊發送通知給符合資格之客戶(實際作業時間以聯邦商業銀行為準),簡訊發送以客戶所留存於聯邦商業銀行之手機號碼為準。
備註:
*若發生不可抗拒之原因而造成無法贈送之情事,主辦單位有權更換為等值獎項或現金。
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可選擇品牌:新光三越、家樂福、SOGO、7-ELEVEN、京站、南紡購物中心、大統集團百貨、環球購物中心、統一時代台北店、台茂購物中心、MyCard、GASH、爭鮮餐飲、漢神百貨、金格食品、博客來、天仁茗茶、統一夢時代、漢來美食、墊腳石、勝博殿、東森寵物雲、小林髮廊、宏匯廣場、全國電子、廣三SOGO、必勝客x肯德基、PChome 24h購物、統一集團通用禮券、屈臣氏、SAKImoto嵜本、金石堂、全家禮物卡、迪卡儂
聯邦卡友 鈔期貸
1.本專案設有「限制清償期」需綁約24期開辦費6,000元,自借款撥款日起24個月內提前償還部份或全部本金時,按提前償還借款本金之3%計收提前清償違約金。綁約48期享開辦費減免至2,000元,綁約60期享開辦費減免至0元。
2.總費用百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,計算範例:貸款金額新臺幣30萬元,貸款期間5年,貸款利率首期0.01%,第4個月起2.5%~15%,各項相關費用0元,總費用年百分率為2.42%~14.45%。實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。每一客戶實際之年百分率視其個別產品及個人信用狀況而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為112年12月15日。
3.若不符合本專案資格者,將適用本行一般信用貸款之各項條件。
4.聯邦銀行保留徵提文件、專案內容變更、核貸與否及核決金額之權利。
5.聯邦銀行未與任何代辦公司合作辦理貸款事宜,敬請留意,以免損害自身權益。
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1. 本專案貸款期間最長7年,優惠活動期間自即日起至2024年6月30日(含)止,於期間內備齊相關申貸文件向永豐銀行申辦(申請日以永豐銀行系統登載日為準),且於2024年7月31日(含)前撥款成功者始得適用。
2. 總費用年百分率範例:貸款金額新臺幣30萬元,五年期,貸款年利率:首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率2.4%~14.99%,各項相關費用總金額:新臺幣0元~9,000元,總費用年百分率2.32%~15.82%,總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為2024年4月22日。
3. 前述機動利率之計算方式I+0.69%~13.28%,「I」係指永豐銀行個人金融放款產品指標利率(月調),依以十大行庫平均一年期定儲固定利率與永豐銀行一年期定儲牌告固定利率,採孰低者訂之,「I」目前為1.71%,計算基準日為2024年4月22日。
4. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
5. 本貸款還款方式採按月平均攤還本息。
6. 提前清償違約金:【限制清償期間為自借款撥款日起12個月(含)以上者適用】
(1)於限制清償期間清償全部或部分借款,需依提前清償本金乘上違約金比率計付提前清償違約金。
(2)違約金比率︰自借款撥款日起算6個月內提前清償者,按提前清償本金金額之4%計收;自借款撥款日起算第7個月起至限制清償期間止日內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計收。提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準。
7. 限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
8. 永豐銀行另有提供無限制清償期間之貸款方案,詳情請洽永豐銀行貸款專員。
9. 永豐銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以永豐銀行最新公告為準。申貸所需之條件、資料及實際核准利率,綁約條件等產品內容,視個別情況有所不同。
10.永豐銀行信貸產品請至https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/psn_loan/index.html查詢。永豐銀行營業據點請至https://bank.sinopac.com/MMA8/CustomerService/BranchService/branch.html查詢。
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1.專案期間至西元2024年6月30日(含)截止,以本行系統進件日為準。
2.信用貸款一段式利率(本息攤還型),總費用年百分率計算範例(計算基準日:西元2024年4月22日):貸款金額NT30萬元,貸款期間5年(限制清償期為48期),貸款年利率2.1%~16%(機動計息),各項相關費用總金額:NT 0元/筆,總費用年百分率:2.1%~16%。
3.上述機動計息係按本行一個月期定儲利率指數i(i依計算基準日計算為1.72%)加碼0.38%~14.28%,調整時間為每月21日(調整日期倘遇假日,將順延至次一營業日,且適用期間之首日將隨調整日期變動而順延)。
4.本總費用年百分率之計算基準日為西元2024年4月22日,年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動。本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以本行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。本總費用年百分率不等於貸款利率。
5.違約金計收方式說明:
╴ 本專案48個月內提前「清償本金(即大額還款)」或「結清本貸款帳戶」時,需計收違約金。1~24期,提前清償本金之4%;25~48期,提前清償本金之3.75%。
╴ 本行另有「得隨時清償」之貸款專案,詳情請洽本行貸款專員。
6.本行保留最終核准核貸與否、貸款金額、貸款期間、利率、各項條件及解釋、變更或終止優惠活動內容之權利。本行將依客戶收入負債比等綜合評量審查決定核准與否。
7.本行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜,亦不受理代辦貸款業者之案件,提醒您,請勿透過代辦業者申貸或支付費用,以免損害自身權益。
8.上述貸款利率及手續費優惠僅適用申辦本信用貸款專案,若因資金需求轉換為資金整合貸款專案者,將不適用本優惠方案。
9.各信用貸款專案內容及條件均有不同,如需了解更多,請洽O-Bank數位貸款團隊。
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各家銀行、各種信貸方案的手續費都不一樣,包括銀行有沒有推出活動優惠、申請的信貸方案有沒有綁約,也都會影響到手續費要多少,通常在銀行沒有推出活動的情況下,信貸手續費大約在6,000~9,000元左右。
信貸手續費繳交的時間每家銀行不一定,可能繳手續費時間點有2個:
1. 在撥款的時候從撥款的額度內扣除
2. 撥款全額並在第一次繳貸款月付金時一併繳交
如果申請的貸款額度剛剛好等於當下需要的資金額度,務必要問清楚貸款手續費是什麼時候繳交,否則貸款申請下來了,但額度不夠用就不好了。
另外要特別注意,如果專員在貸款對保簽約前就要收取貸款手續費,就非常有可能是遇到詐騙集團,請務必提高警覺,別賠了夫人又折兵,經濟已經不寬裕了,還平白損失一筆錢,甚至有可能成為人頭帳戶,被當成是詐諞集團的幫兇
帳管費、帳務管理費、開辦費......等等都是貸款手續費的另一種稱呼;徵信費則是依照銀行規定,有些銀行會包含在手續費內,另外有些銀行則會額外收取徵信費,通常徵信費大約在100~300元之間。
取得低手續費貸款最常見的方式就是抓緊時間在銀行推出活動的時候申辦,例如繳稅季節多數銀行會推出0手續費優惠方案,就是取得低手續費貸款的好時機!
其他取得低手續費貸款方式還有:
1. 透過AlphaLoan等合作通路申請信用貸款
2. 向薪轉銀行或常用信用卡銀行申請信貸
3. 申請特殊信貸方案如:優質貸款/三師專案/百大企業專案......等等
設定費是指申請房貸或車貸等「有擔保品貸款」時,所需支付的費用,申請信用貸款則不需要支付;代償費則是指從A銀行轉貸到B銀行時,由B銀行幫忙還款給A銀行,稱為代償,通常進行信貸轉貸時,代償費會由銀行吸收,不用額外支付。
總費用年百分率(APR),就是將貸款期間所要繳交的總費用,包含兩段式利率、貸款手續費、貸款利息等等,平均分攤在貸款期間,重新計算而成的實質年利率,總而言之就是比較能夠一目了然的貸款總成本。
看總費用年百分率真的就能申請到低利率貸款嗎?其實不然,請參考<總費用年百分率怎麼看最正確!>
個人條件不同,所申請倒的信貸利率合理範圍也都不一樣,根據2020年新增個人信貸資料顯示,平均信貸利率是5.24%,通常優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%;一般企業正職員工信的貸利率大約是2.4%~11%;其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%。完整解析請參考<信貸利率多少合理?>
信貸申請大多3~5個工作天就可以撥款,如果是線上申請且申請資料齊全,最快2天內就能拿到款項,標準信貸申請流程共有6個步驟:提出申請→銀行照會→審核→核貸結果通知與申覆→對保簽約→撥款。完整解析請參考<信貸流程有哪些?>
「對保」是為了要確認雙方都同意這次貸款的條件、利率、額度、期限、限制清償期、是否有違約金……等等,關於貸款條約的細項內容。確認貸款條約內容後,會進行簽約,銀行也會確認申貸者真的是本人,而不是被別人冒用身分進行借款。對保並不需要支付任何費用喔!完整解析請參考<對保有哪些注意事項?>
想申請低利率貸款最重要的是維持良好的財務狀況和信用狀況!包含:
1. 穩定的工作狀態:現有工作持續滿6個月~1年以上,較有機會申請低利率貸款。
2. 信用卡和貸款帳單都每月準時全額繳清
3. 3個月內申請貸款次數不超過3次
其他更完整的低利率貸款申請攻略,請參考<信貸推薦完整攻略>
信用貸款「綁約」就是合約上載明的「限制清償期」,這段期間就是綁約期,不可以提前償還本金,否則會有違約金產生,綁約期是為了保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期,貸款申請人也可以得到相對應的綁約優惠,例如手續費優惠,或貸款利率優惠等等。詳細說明請參考<信貸綁約好嗎?綁約要綁多久?>
除了手續費以外,有可能需要支付的費用有:
1. 違約金:在綁約期間內提前還款所需支付的費用。
2. 貸款代辦手續費:透過代辦公司申請貸款所需支付的費用,最高可能需要支付貸款金額的10%,建議直接到銀行官網申請信貸,省去代辦手續費以外,貸款更安全有保障。
除次之外另有其他要注意的事項,才不會被白白多收費用喔!請參考<7大信用貸款陷阱全破解>
看完貸款方案還是對貸款申請,有很多疑惑,或不知道如何選擇嗎?
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