業務員沒說的保單省錢技巧　30、50、70歲族群規劃四心法

近期實支實付險大變革，在保險圈掀起了波濤巨浪。但這只是保險業商品轉型的冰山一角。

「回歸保險姓『保』，」國泰人壽副總經理凃薏如一言以蔽之。

保險業60年來最大變局，正驅動商品全面變革，對保戶有好有壞。

好處是，保險公司投入開發保障型保單，特別是醫療險，受惠於老保險公司具有更豐富理賠經驗，從前買不到保單的高齡、慢性病等弱體族群，有機會納保。

隱憂是，保險公司愈來愈不願承擔投資風險，愈來愈不願替保戶理財，保戶以後買保險，保險公司不會掛收益保證，會跟買基金一樣，得有「投資有賺有賠」的心理準備。

而終身險轉向定期險，85歲以後，保戶得自己負責。

面對新時代，建議保戶可採四大投保心法：

一、終身險變貴，善用定期險

同樣50歲的人，2023年買終身重大傷病險或終身長照險，保費均較2018年貴。因為保障終身，在新制底下，保險公司的風險會變大，保費會漲。保戶如果只想付相同保費，保障就會縮水。